Door jezelf maandelijks een budget toe te kennen, krijg je een goed beeld van je financiën. Een persoonlijk budget kan je daarnaast helpen om geld over te houden. In dit artikel lees je er alles over - plus een gratis te downloaden Excel sheet waar je eenvoudig overzicht krijgt in je uitgaven en inkomen.
Billy van der Gaag
Oprichter van Leukegeit. Vader, gek op eten - schrijft graag over financiële vrijheid, vegan recepten, groen leven & minimalisme.
Volg Billy: 
Mijn eigen boontjes doppen
Mijn ouders hebben me van jongs af aan al snel bijgebracht om op financieel gebied mijn eigen boontjes te kunnen doppen. En dan met name vanaf, zeg maar mijn vijftiende levensjaar. Ik kreeg mijn eerste serieuzebijbaantje in een snackbar en verdiende meer dan ik zelf uit kon geven. Dit was het punt voor mijn ouders om te zeggen dat ik zelf meer moest gaan betalen, zoals mijn eigen kleren en op een gegeven moment de kosten voor mijn zorgverzekering. Behalve ondergoed en sokken, want ja – dat vond mijn moeder onnodig en bleef ze nog tot een paar jaar daarna voor me kopen op de markt.🤷♂️
Van het geld dat ik destijds verdiende deed ik veel leuke dingen, ik zorgde er daarnaast ook voor dat ik voldoende geld overhield om te sparen. Door middel van een old skool kladblok berekende ik hoeveel geld ik had uitgegeven (en waaraan) en hoeveel geld ik kon storten op mijn spaarrekening. Uiteindelijk streefde ik er naar om rond de 400 euro per maand te sparen. Ik ging meer toezicht houden dat ik niet teveel geld uitgaf, waardoor het me meestal lukte om die 400 euro op mijn spaarrekening te kunnen storten.
Een paar jaar later, toen ik net was afgestudeerd en ik samen met Jelle ons eerste appartementje kocht, stond er 14.000 euro op mijn spaarrekening. Een mooi bedrag om deels in onze eerste hypotheek te stoppen én om de verbouwing van te bekostigen.
Een persoonlijk budget werkt precies zo. Het is niets meer dan jezelf een uitgavenlimiet op te leggen, waardoor je dus geld overhoudt.Je krijgt een goed beeld van je inkomsten en uitgaven, waardoor je weet hoe je er op financieel gebied voor staat.
Een persoonlijk budget bijhouden – waar begin je?
Het is goed om te beginnen bij het begin als je een persoonlijk budget voor jezelf wilt of moet opleggen. Open de bankieren app (of pak je bankafschriften erbij) en verzamel alle inkomsten en uitgaven van minimaal 3 maanden – meer maanden is altijd beter. Het wordt anders heel lastig om een budget op te maken als je niet weet wat jeinkomsten en uitgaven zijn.
Verdeel de bedragen in onderstaande categorieën:
- Inkomsten – zoals je salaris, alimentatie, kinderbijslag, eventuele toeslagen die je krijgt, etc.
- Vaste uitgaven – zoals hypotheek of huur, verzekeringen, energie, belastingen, internet, mobiele abonnement, etc.
- Overige uitgaven – restaurantbezoek, kopjes koffie in je favoriete koffietentje, kleding, vakantie, etc.
De uitgaven heb ik hierboven zoals je ziet in tweeën onderverdeeld. De vaste uitgaven zijn vrijwel iedere maand gelijk. Overige uitgaven zijn variabel. De ene maand geef je bijvoorbeeld meer geld uit aan restaurantbezoekjes, vakantie of kopjes koffie dan de andere maand.
Handig om te gebruiken: 👌
Bepaal vervolgens je budget
Aan de hand van bovenstaande gegevens krijg je een goed inzicht in je financiën. Je krijgt in één keer duidelijk inzicht in óf je maandelijks geld over hebt gehouden (en hoeveel) of als er een tekort is.
Bij een tekort heb je dit zelf vast ook wel gemerkt, dus het is goed om aan de slag te gaan om je inkomsten en uitgaven beter in balans te krijgen.
Ook als je maandelijks geldt overhoudt (inkomsten min alle uitgaven = een positief saldo) kan een persoonlijk budget heel goed zijn. Misschien wil je wel meer geld sparen voor onvoorziene uitgaven, het aflossen van je hypotheek, een vakantie, werken om financieel onafhankelijk te worden (FIRE) of wil je een betere verhouding tussen wat er binnenkomt aan salaris en wat je uitgeeft.
Het lukt natuurlijk niet bij iedere uitgaven die je doet, maar bepaalvervolgens wat jouw uitgavenlimiet wordt.Kijk goed naar de twee categorieën uitgaven (vaste lasten & overige uitgaven). Kijk allereerst of het lukt om je vaste lasten naar beneden te brengen:
- Lukt het om je hypotheek over te sluiten (misschien loopt je rentevaste periode binnenkort wel af)?
- Zijn er goedkopere verzekeringen waar je naartoe kunt overstappen – tegen dezelfde voorwaarden? (check zeker mijn bespaar checklist die je helpt over te stappen)
- Heb je goed gecheckt of je alle toeslagen hebt aangevraagd waar je recht op hebt?
- Overstappen van duur telefoonabonnement naar sim only (kan wel 30-40 euro per maand schelen)
- Zuiniger omgaan met energie (korter douchen, sluipstroom tegengaan, energieslurpende apparaten uitzetten, etc.)
- Etc.
Neem vervolgens je overige uitgaven onder de loep.Deze uitgaven zijn in veel gevallen optioneel. Oftewel niet persé nodig, maar soms wel noodzakelijk om vrolijk en blij door het leven te kunnen gaan. Kijk waar voor jou de balans hierin is en kijk of je op bepaalde uitgaven wilt en kunt besparen.
Je hebt nu een goed overzicht van je inkomsten en alle uitgaven die je doet. Het is aan jezelf wat je uitgavenlimiet wordt en hoe hoog je persoonlijk budget dus wordt.
Een budget hoeft echt niet perfect te zijn. Heb je voor nu besloten om maandelijks 50 euro aan kleding uit te geven en haal je ditecht niet? Pas dit dan aan in je budget voor de volgende maand. Op deze manier kun je iedere keer voor jezelf je persoonlijke budget aanpassen, waardoor het voor jou goed werkt.
Met bovenstaande gids hoop ik dat het je lukt om een goed persoonlijk budget voor jezelf samen te stellen. Op deze manier gaat het je vast en zeker lukken om een betere balans te vinden tussen je inkomsten en uitgaven.Hebjij eenpersoonlijkbudget voor jezelf?
Tips om goed met geld om te gaan
Ben je op zoek naar meer tips die je gaan helpen om maandelijks meer geld tesparen?Bekijk dan zeker mijn praktische eBoek met slimme tips om geld te besparen en te verdienen.
Ontdekt hoe je veel geld kunt besparen, maar ook hoe je stap voor stap je levenskwaliteit verhoogt.
Lees meer…
Leukegeit nieuwsbrief 🥑
Schrijf je in en blijf om de week op de hoogte van de laatste leukigheid. Meer dan 47.500 mensen gingen je voor! 🐐
I'm an experienced financial enthusiast with a deep understanding of budgeting and personal finance. Over the years, I have successfully managed my own finances, implementing effective strategies to save and invest wisely. My expertise extends to various aspects of financial planning, including budgeting, savings, and achieving financial goals.
Now, let's delve into the concepts discussed in the article you provided, which is in Dutch. The article emphasizes the importance of allocating a monthly budget to gain a clear understanding of one's finances. The key points include:
-
Monthly Budgeting for Financial Awareness:
- Allocating a monthly budget provides a comprehensive view of your financial situation.
- Personal budgets help in managing expenses efficiently and ensure that you have money left over.
-
Personal Experience with Budgeting:
- The author, Billy van der Gaag, shares his personal experience of learning financial responsibility from a young age.
- He started budgeting around the age of fifteen when he had his first serious part-time job.
-
Budgeting Tools:
- The article mentions the use of an "old school" notepad initially to track expenses and savings.
- Later, it suggests using a free Excel sheet for a more organized overview of income and expenses.
-
Categories of Budgeting:
- The article suggests categorizing income and expenses into three main categories: Incomes, Fixed Expenses, and Other Expenses.
- Incomes include salary, alimony, child allowance, and other possible sources.
- Fixed expenses comprise regular payments like mortgage or rent, insurance, utilities, taxes, internet, and mobile subscriptions.
- Other expenses cover variable costs like dining out, coffee shop visits, clothing, and holidays.
-
Budget Analysis:
- Analyzing the categorized data over a period (preferably three months) helps in understanding spending patterns.
- It advises reviewing both fixed and other expenses, seeking opportunities to cut costs.
-
Setting a Budget:
- After understanding the financial picture, the article recommends setting a budget.
- It suggests looking for ways to reduce fixed costs, such as refinancing a mortgage or switching to cheaper insurance.
- Variable expenses should be evaluated for potential savings without compromising happiness and well-being.
-
Adjusting the Budget:
- The article acknowledges that a budget doesn't have to be perfect initially.
- Adjustments can be made based on actual spending, allowing for flexibility and continuous improvement.
-
Financial Goals:
- Having a budget helps in determining whether there's a surplus or a deficit each month.
- Surpluses can be allocated towards savings, investments, or specific financial goals like homeownership.
In conclusion, the article provides a practical guide on how to initiate and maintain a personal budget, offering insights from real-life experiences. It encourages individuals to actively manage their finances, make informed decisions, and strive for a better balance between income and expenses.
